有多少存款才可以靠利息生活?95%以上的人都達不到要求

2020-11-19 18:56:09 4753 views
摘要

當然在這麼多存款當中,不同的人存款餘額是不一樣的,比如有的人存款餘額有可能達到幾千萬,而大多數人的存款餘額都小於50萬塊錢。

存款目前仍然是普通老百姓最主要的理財方式,比如截止2019年末,我國的居民存款餘額已經超過50萬人民幣。

當然在這麼多存款當中,不同的人存款餘額是不一樣的,比如有的人存款餘額有可能達到幾千萬,而大多數人的存款餘額都小於50萬塊錢。

雖然存款不多,但是現實當中仍然有很多人整天想著通過銀行存款利息來維持生活,這樣大家就不用每天辛辛苦苦的工作,只要坐在家裡坐享其成就可以了。


有多少存款才可以靠利息生活?95%以上的人都達不到要求

那假如真的想靠存款利息來維持生活,至少需要有多少存款才可以呢?

針對這個問題,我們先來看一下維持日常的生活需要多少錢。

具體維持日常生活需要多少錢,不同的人不同的城市差距會比較大,比如2019年我國人均消費支出也只不過是21559元,平均到每個月大概是1797元。

這意味著只要大家每個月有1797元的收入,就可以維持一個全國平均水平的生活。

但假如大家生活在北上廣深這種一線城市,生活費用明顯要比全國平均水平高出很多,比如2019年北京市居民人均消費支出達到43038元,同比增長8%,平均到每個月大概是3856元;2019年上海人均消費支出45,605元,平均到每個月是3800元;2019年深圳人均消費支出43113元,平均到每個月是3592.7元;2019年廣州人均消費支出41999元,平均到每個月是3500元。

這意味著想要在一線城市維持一個基本的生活,每個月的收入至少需要達到3500塊錢以上。

綜合算下來之後,想要維持一個基本的生活,基本的支出水平基本上每個月要在1800塊錢到3800元之間。

但是這個平均支出水平並不是固定不變,隨著時間的不斷推移,這個人均消費支出也會增長,比如2019年全國人均消費支出增速就達到8.6%左右,即便未來人均消費支出增速沒有那麼快,但保持每年5%以上的增速,我覺得還是有很大的可能性的。

這意味著20年之後,全國人均消費支出每個月有可能達到5265元左右;一線城市每個月的消費支出大概是11116元左右。


有多少存款才可以靠利息生活?95%以上的人都達不到要求

我們再來看下需要在銀行有多少存款利息,才能維持日常的生活開支。

目前我國有很多銀行,不同的銀行存款利息是不一樣的,而且不同的存款期限給到的利率也不一樣,為了使存款利息最大化,我們就參考目前市場上利息相對比較高的水平來計算。

當前市場上給到利率最高的主要是一些小銀行,比如農商行,信用社,村鎮銀行,小的城市商業銀行等等,這類小銀行5年定期存款給到的利率大概能給到4.5%左右。

參考這個存款利率,如果一個月想要獲得1800塊錢到3800塊錢之間的利息,那麼需要存入的本金至少達到48萬塊錢到101萬塊錢之間。

但是這個本金只能維持2019年的生活,在考慮物價上漲等因素之後,存款利息除了用於日常的消費之外,還需要有一部分盈餘的利息滾入本金,這樣才能應付未來消費支出上漲。

假如考慮到未來每年生活消費開支以5%的速度在增長,至少需要準備80萬到150萬之間的存款才能夠應付未來消費支出上漲的問題。

而且這個利息只能維持日常的生活開支,不讓大家過上富足的生活,更不能用來支付房貸車貸等其他債務,如果大家對生活水平要求比較高,或者有車貸房貸等其他債務,那至少需要準備個200萬以上才有保障。


有多少存款才可以靠利息生活?95%以上的人都達不到要求

95%以上的人都沒法依靠存款利息來維持生活。

通過上面的計算之後,假如未來幾十年大家都想要依靠存款利息來維持生活,那至少需要存80萬到150萬之間,如果有債務在身至少需要200萬以上的存款。

那目前全國到底有多少人有80萬以上的存款呢?可以說非常少,至於有多少人有80萬以上的存款沒有具體的統計數據。

不過2015年央行在推出存款保險條例之前,曾經對全國銀行賬戶做過一個調查,當時調查的結果是,全國所有銀行賬戶餘額低於50萬的用戶佔比達到99.63%,相當於超過50萬的用戶比例只有0.37%。

假如按照2015年我國有12億人在銀行開設賬戶,那麼真正有50萬存款以上的用戶數量也就450萬人左右,就算從2015年到2020年這個人數以每年10%的速度在增長,截止目前真正擁有50萬存款以上的用戶數量也就725萬左右,這個人數佔全國人口比例只有0.6%。

如果把存款的額度門檻提高到80萬,那真正符合條件的用戶就更少了,保守估計不會超過0.5%。

這意味想要靠銀行存款利息來維持生活,全國99.5%以上的人都達不到條件。

當然除了存款之外,我國居民還有其他財產體現方式,比如股票、基金、銀行理財產品等一些資產,把這些可變現的資產全部統計在內後,保守估計全國95%以上的人也不能依靠目前的資產收益來維持未來幾十年的生活。

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